РИСК СТРАХОВОЙ

(англ. insurance risk) – 1) предполагаемое событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. Признаки Р.с. – вероятность и случайность наступления. В имущественном страховании Р.с. – возможность гибели или повреждения имущества от пожара, урагана, наводнения, аварии, взрыва и др. причин разл. происхождения. В личном страховании такими событиями могут быть: утрата трудоспособности вследствие несчастного случая, инфекционное или профессион. заболевание, смерть и т.д. В обязательном пенсионном страховании – утрата застрахованным заработка или иного дохода в связи с достижением пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца. В страховании ответственности Р.с. выражается в возможности непреднамеренного причинения страхователем вреда (ущерба) др. (третьим) лицам, подлежащего возмещению в соответствии с гражданским законодательством. Р.с. отличается от страхового случая – фактического наступления того или иного события. Р.с. выражает потенц. возможность страховой выплаты, а страховой случай – необходимость осуществления реальной выплаты. В теории и практике Р.с. классифицируются: по масштабам – редкие катастрофические, не поддающиеся точному прогнозированию, и частые, достаточно точно определяемые «обычные риски»; по происхождению – природно-климатические, или стихийные, бедствия; огневые – обусловленные разными причинами возникновения пожаров; техногенные – связанные с использованием опред. техники и технологии в производств. деятельности людей; транспортные; строительные и монтажные; экологические; медицинские и демографические; обусловленные специфич. особенностями производственно-технологич. и профессион. деятельности в ряде отраслей – атомные (ядерные), космические, банковские, кредитно-платежные и т.д. Одно и то же событие в зависимости от условий страхования может выступать и как Р.с., и как нестраховой. Особенно это касается военных и политич. рисков. К ним относятся: захват, арест, задержание имущества в результате военного конфликта, подрыв судна на мине или торпеде, национализация, конфискация имущества, запрет на торговые и валютные операции, объявление забастовок, локаутов и т.п. Как правило, эти опасности в большинстве видов страхования не являются Р.с. (о чем указывается в правилах и договорах). Защита от них может быть предметом отд. соглашения, действующего лишь в мирное время или в условиях огранич. военных конфликтов. На междунар. рынке морского и авиационного страхования можно застраховать судно и груз от нек-рых политич. рисков. В качестве осн. Р.с. политич. риск выступает при страховании инвестиций и страховании экспортных кредитов (в защите от него – гл. цель этих видов страхования); 2) степень опасности возникновения события, от наступления которого проводится страхование. Опасность пожаров зависит от вида деятельности пр-тий (машиностроение, нефтепереработка, произ-во химич. продукции, металлообработка и др.), от материалов, использованных при стр-ве здания (кирпич, железобетон, пластмасса, дерево и т.д.). Опасность дорожно-трансп. происшествий обусловливается напряженностью трансп. потоков, состоянием дорог и автомашин, квалификацией водителей и др. факторами. Во всех видах страхования Р.с. зависит от осуществления страхователем превентивных (предупредительных) мероприятий, снижающих степень вероятности возникновения страхового случая и размер причиняемого им ущерба. В этом понимании Р.с. учитывается при расчете страховых тарифов (см. Кумуляция страховых рисков, Управление страховым риском); 3) в международной практике – конкретный объект страхования (напр., судно или перевозимый на нем груз) или ответственность страховщика (напр., только за полную гибель судна).